杭州滨江区这栋写字楼的地下室,最近成了丰弛进出口有限公司运营推广团队的“拍摄基地”,这里搭建了一个木工坊,可以现场演示企业生产的五金产品。今年企业计划将跨境电商业务从美国向欧洲、日本、澳大利亚等地扩展,因为推广任务变多,团队经常一待就是一整天。
杭州丰弛进出口有限公司海外社媒运营推广 黄诗毅:我们相较于去年,一开始我们可能像Ins、YouTube上会发布,但是现在的话TikTok,然后各种不一样的平台都会发,发得比较多。
负责人告诉记者,做跨境电商库存周期长,而他们又是一家以贸易为核心的企业,抵押物不足,在融资上遇到了困难。
杭州丰弛进出口有限公司总经理 周庆红:比方说一个月,我的产品的实际成本可能是50万,我可能要备的就要做到它的6倍 ,就300万的货,其实我们的资金使用这一块的压力,不会比一家传统制造型企业小。
即便是拥有厂房和设备的传统制造企业,在涉足跨境电商时,也被这一难题困扰。位于台州的柏森机械是一家年产值近5亿的制造型企业,近两年陆续进军阿里巴巴国际站、谷歌独立站等,拓展跨境电商业务,然而,企业生产的发电机、水泵等大多为自主研发,成本原本就不低,跨境电商又对产品迭代周期提出了更高的要求。
台州市椒江柏森机械有限公司首席制造官 杜锦忠:跨境电商它的产品线真的很快的。因为我们毕竟是机械产品,它货值比较高,我对资金的需求量就会比较大。
走访中不少企业表示,跨境电商库存周期较长,加上产品迭代速度快,研发和生产成本也随之变高,如何适配新的融资需求,是眼下不少金融机构探索的重点。以农行为例,今年上半年,农行浙江省分行存贷款总量、增量均位居全省前列,其中支持跨境电商信贷投放余额同比增长近四成。
针对丰驰难以适配传统信贷的问题,农行滨江支行上门走访,详细查看了企业的供应商付款清单、电商平台销售数据等。
中国农业银行杭州滨江支行国际金融部经理 俞圣爱:它跨境电商收进来的资金量比较稳定,然后也是逐步增长,这样的情况下刚好跟我们创新产品跨境电商e贷是吻合的。
跨境电商e贷是农行浙江省分行的创新产品,它可以将企业在平台上的销售额作为融资授信依据。农行工作人员发现,丰驰的主要产品在亚马逊上一直保持销量第一,把信贷模型和亚马逊平台的数据打通后,就可以实时监测企业的收汇情况。
中国农业银行杭州滨江支行国际金融部经理 俞圣爱:这个产品最大的挑战就是说对于企业的了解,基于我们前期的一个数据直连,来实现风控非常核心的过程化管理。
在经过综合评估后,农行以亚马逊平台销售额为依据,为丰驰贷出了全省农行系统内首笔“跨境电商e贷”,累计达200万元。
杭州丰弛进出口有限公司总经理 周庆红:对我们帮助是非常大的,它不像传统的信贷,我先来检查你的这个公司的所有的流水的真实性,然后再去看你的资产。现在的这种跨境电商的金融其实就会快很多了。
敢贷且会贷,为企业带来了新机遇。在柏森机械,中行台州市分行的团队正在对接一笔新的1000万元贷款,负责人表示,此前中行已经为他们提供了1700万元的信用贷,今年企业计划在非洲建设海外仓,考虑到建设成本以及未来库存周期的变化,银行对新增贷款做出了调整。
中国银行台州市分行营业部副主任 张玉:应对它海外仓的账期拉长的情况,我们会拉长它的贷款期限,比如说从一年期的短期流贷转为三年期的中期流贷,匹配它的贸易融资的账期。
考虑到非洲、欧洲、东南亚等海外市场在跨境电商政策上的差异,中行台州市分行还计划为企业量身定制结算、汇率避险等方面的服务,并为企业财务人员开展相关培训。
中国银行台州市分行副行长 范国平:比方说企业外币的一些增值,然后还有一些是跨境资金池这些等等方面,所以我们对于外贸企业的支持也是一个全方位的金融服务。